De definitie: wat betekent NHG?
NHG is de afkorting van Nationale Hypotheek Garantie. Het is een garantieregeling voor woninghypotheken in Nederland, uitgevoerd door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). De kern van de regeling is eenvoudig: als jij je hypotheek niet meer kunt betalen en de woning bij gedwongen verkoop minder opbrengt dan de openstaande schuld, neemt het WEW het resterende tekort over van de bank. Dat heet de restschuld, en die wordt in bepaalde omstandigheden volledig kwijtgescholden.
Voor jou als koper heeft dit twee directe voordelen: een structureel lagere hypotheekrente — doorgaans 0,4 tot 0,7 procentpunt onder het markttarief — en een vangnet bij persoonlijke tegenslag zoals werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of scheiding.
Geschiedenis van de NHG
De Nationale Hypotheek Garantie bestaat sinds 1 januari 1995. Het WEW werd in het leven geroepen als opvolger van de gemeentelijke hypotheekgaranties die eerder door gemeenten afzonderlijk werden verstrekt. Door de garantie te centraliseren ontstond een solide, landelijk systeem dat zowel voor banken als voor kopers duidelijkheid bood.
In de beginjaren lag de NHG-grens op slechts € 100.190. Inmiddels is die grens gegroeid naar € 450.000 in 2026, een weerspiegeling van de sterk gestegen woningprijzen in Nederland. In 2010 werd tijdelijk zelfs een grens van € 350.000 gehanteerd om de woningmarkt na de financiële crisis te ondersteunen. Meer dan 1,5 miljoen huishoudens hebben sindsdien gebruik gemaakt van NHG.
Hoe werkt NHG in de praktijk?
Wanneer jij een hypotheek afsluit met NHG, betaal je eenmalig een provisie van 0,6% over het geleende bedrag. Die provisie is fiscaal aftrekbaar in het jaar van afsluiten. In ruil daarvoor staat het WEW garant tegenover de bank.
De garantie werkt als volgt:
- Je koopt een woning met een koopsom binnen de NHG-grens (€ 450.000 in 2026).
- Je vraagt een hypotheek aan bij een aangesloten geldverstrekker.
- De bank vraagt namens jou de NHG-garantie aan bij het WEW.
- Je betaalt eenmalig 0,6% provisie, meestal meegefinancierd in de hypotheeksom.
- Je profiteert direct van de lagere NHG-rente die de bank hanteert.
- Bij gedwongen verkoop met restschuld — als gevolg van werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden — en je hebt je verplichtingen nageleefd, kan het WEW de restschuld kwijtschelden.
Wie voert de NHG uit? Het WEW
De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) is de organisatie achter NHG. Het WEW is een private stichting, maar de overheid — Rijk en gemeenten — fungeert als achtervang. Dit betekent dat als het garantiefonds ontoereikend zou zijn, de overheid bijspringt. Die constructie maakt de NHG-garantie bijzonder solide en verklaart waarom banken er zo veel vertrouwen in stellen dat ze een fors lagere rente durven aan te bieden.
Het WEW stelt jaarlijks de voorwaarden en de kostengrens vast. Aanvragen verlopen altijd via de geldverstrekker of een hypotheekadviseur — je stapt niet rechtstreeks naar het WEW.
De NHG-grens in 2026
Per 1 januari 2026 bedraagt de standaard NHG-grens € 450.000. Voor woningen waarbij je energiebesparende voorzieningen (EBV) meefinanciert — denk aan zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp — geldt een verhoogde grens van € 477.000. Daarmee stimuleert de overheid verduurzaming van de woningvoorraad.
De grens wordt elk jaar per 1 januari herzien. Bekijk het volledige historisch overzicht van NHG-grenzen om te zien hoe de grens door de jaren heen is ontwikkeld.
Wanneer heb je recht op NHG?
NHG is beschikbaar als aan een aantal basisvereisten wordt voldaan:
- De koopsom van de woning valt binnen de NHG-grens.
- Je gaat de woning zelf bewonen (eigen bewoning).
- De hypotheek heeft een annuïtaire of lineaire aflossingsstructuur.
- De lening wordt verstrekt door een bij het WEW aangesloten geldverstrekker.
Huurwoningen, vakantiehuizen en beleggingspanden komen niet in aanmerking. Lees meer over alle NHG-voorwaarden 2026.
Wat kost NHG?
De eenmalige NHG-provisie bedraagt in 2026 0,6%van het hypotheekbedrag. Op een hypotheek van € 350.000 is dat € 2.100. Dit bedrag mag je meefinancieren in de hypotheek of zelf inbrengen. Fiscaal is de provisie aftrekbaar als hypotheekrentekosten in het jaar van afsluiten. Meer cijfers en een rekenvoorbeeld vind je op de pagina NHG-kosten 2026.
Vergelijk de scherpste hypotheektarieven met NHG.
Gratis en vrijblijvend advies via een onafhankelijke AFM-adviseur.
NHG en de voordelen op een rij
Naast de rentekorting biedt NHG bescherming in moeilijke situaties. Als je door werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, scheiding of overlijden van je partner de hypotheeklasten niet meer kunt dragen, helpt het WEW mee aan een oplossing. Dat kan een betalingsregeling zijn, of in het uiterste geval kwijtschelding van de restschuld na verplichte verkoop.
Lees het volledige overzicht van voordelen van NHG voor concrete berekeningen van wat de garantie je oplevert.
Disclaimer
Indicatieve berekening op basis van NHG-grens 2026. Werkelijke maximale hypotheek bepaalt de bank.