Waarom geeft de bank een lagere rente bij NHG?
Elke bank prijst risico in via de hypotheekrente. Hoe groter de kans dat ze geld kwijtraken bij wanbetaling, hoe hoger de opslag boven de basisrente. Met NHG neemt het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) het verliesrisico over: als u de woning gedwongen moet verkopen met restschuld, vergoedt WEW die schuld aan de bank. Dat risico hoeft de bank niet langer in te prijzen — en die besparing geeft ze door als rentekorting aan u.
In 2026 bedraagt de indicatieve rentekorting bij NHG gemiddeld 0,4 tot 0,7 procentpunt. De exacte hoogte verschilt per geldverstrekker, per rentevaste periode en per LTV-klasse. Banken zijn niet verplicht de korting uniform toe te passen, wat vergelijken extra waardevol maakt.
Rekenvoorbeelden: maand- en langetermijnbesparing
De onderstaande berekeningen zijn gebaseerd op een indicatief marktrentetarief van 4,0% voor een hypotheek zonder NHG en een NHG-tarief van 3,5% — een verschil van 0,5 procentpunt. De hypotheken zijn annuïtair met een looptijd van 30 jaar.
Voorbeeld 1: hypotheek van € 300.000
Bij 4,0% rente bedraagt de bruto maandlast bij aanvang circa € 1.432. Bij 3,5% rente bedraagt de bruto maandlast bij aanvang circa € 1.347. Dat is een maandelijks verschil van circa € 85. Over 10 jaar accumuleren de besparingen tot circa € 10.200; over 30 jaar tot ruim € 30.600 — zonder belastingeffecten mee te rekenen.
Voorbeeld 2: hypotheek van € 375.000
Bij 4,0% rente bedraagt de bruto maandlast bij aanvang circa € 1.789. Bij 3,5% rente bedraagt de bruto maandlast bij aanvang circa € 1.684. Maandelijks verschil: circa € 105. Over 10 jaar betekent dat een besparing van circa € 12.600; over de volledige looptijd van 30 jaar circa € 37.800 (indicatief, vóór belastingen).
Netto besparing na aftrek NHG-provisie (€ 375.000 × 0,6%)
De NHG-provisie bedraagt € 2.250 en is in jaar 1 fiscaal aftrekbaar tegen het tarief voor kosten eigen woning (in 2026 begrensd op circa 36,97%). De effectieve netto kost komt daarmee op circa € 1.418. Na circa anderhalf jaar is die kost terugverdiend via de lagere maandlasten. De resterende besparing over 30 jaar is ruim € 36.000. Dit zijn indicatieve cijfers.
Overzichtstabel: besparing per hypotheekbedrag
Onderstaande tabel toont de indicatieve maandbesparing en de gecumuleerde besparing over 10 jaar bij een rentekorting van 0,5 procentpunt (annuïtaire hypotheek, 30 jaar looptijd, marktrente 4,0% zonder NHG / 3,5% met NHG).
| Hypotheekbedrag | Rentekorting 0,5% | Maandbesparing | 10-jaar besparing |
|---|---|---|---|
| € 250.000 | 0,5% | circa € 71 | circa € 8.500 |
| € 300.000 | 0,5% | circa € 85 | circa € 10.200 |
| € 350.000 | 0,5% | circa € 99 | circa € 11.900 |
| € 400.000 | 0,5% | circa € 113 | circa € 13.600 |
| € 450.000 | 0,5% | circa € 127 | circa € 15.200 |
Indicatieve berekening op basis van NHG-grens 2026. Werkelijke maximale hypotheek bepaalt de bank. Tarieven kunnen afwijken per geldverstrekker en marktsituatie.
Welke banken bieden de beste NHG-korting?
Alle grote Nederlandse geldverstrekkers — waaronder ING, ABN AMRO, Rabobank, Aegon, Nationale Nederlanden Hypotheken en vele regionale banken — bieden NHG- tarieven aan. De rentelijsten worden doorgaans wekelijks bijgewerkt en zijn gepubliceerd op hun websites.
Toch zijn er structurele verschillen. Sommige banken zijn agressiever geprijsd voor NHG-hypotheken omdat ze actief starters willen aantrekken. Anderen richten zich juist op het hogere segment en zijn relatief minder concurrerend voor NHG-bedragen. Een onafhankelijk adviseur met toegang tot de volledige hypotheekmarkt — inclusief aanbieders zonder fysiek kantoor — is in staat om voor uw situatie het scherpste tarief te vinden.
Do's en don'ts bij vergelijken
- Vergelijk altijd hetzelfde rentetype en dezelfde looptijd. Een 5-jaars NHG-rente vergelijken met een 20-jaars niet-NHG-rente geeft een vertekend beeld.
- Let op de LTV-klasse. Banken splitsen tarieven op in klassen (bijv. tot 60%, 60–80%, 80–100% LTV). Controleer in welke klasse u valt.
- Reken ook het NHG-voordeel fiscaal door. De lagere bruto rente levert ook een lager fiscaal aftrekbaar bedrag op. Het nettoverschil is kleiner dan het brutoverschil, maar altijd nog substantieel.
- Vraag niet te vroeg een offerte aan. Een bindende offerte heeft een beperkte geldigheidsduur (doorgaans 3 maanden). Vraag offertes aan als u concreet op zoek bent, niet in de oriëntatiefase.
Wanneer is de rentekorting het meest waardevol?
Hoe hoger de hypotheek en hoe langer de rentevaste periode, hoe groter het absolute voordeel van de NHG-korting. Bij een korte rentevaste periode van 5 jaar is de totale besparing uiteraard kleiner dan bij een vaste periode van 20 jaar. Starters die nu kopen in de bandbreedte van € 300.000 tot € 450.000 profiteren het sterkst: zij lenen relatief veel binnen de NHG-grens en hebben een langere resterende looptijd voor zich.
Vergelijk de scherpste hypotheektarieven met NHG.
Gratis en vrijblijvend advies via een onafhankelijke AFM-adviseur.