De vijf kernvereisten voor NHG in 2026
Het WEW stelt elk jaar de officiële voorwaarden vast. Voor 2026 gelden de volgende vijf basisvereisten om in aanmerking te komen voor de Nationale Hypotheek Garantie:
1. Koopsom binnen de NHG-grens
De koopsom van de woning mag niet hoger zijn dan € 450.000 (peildatum 1 januari 2026). Als je tegelijk energiebesparende voorzieningen meefinanciert (zie hieronder), geldt een verhoogde grens van € 477.000. Het gaat hier om de koopsom plus eventueel meegefinancierde verbouwingskosten.
Ter vergelijking: in 2023 lag de grens op € 405.000, in 2024 op € 435.000 en in 2025 en 2026 op € 450.000. Meer historische grenzen vind je op de pagina NHG-grens 2026.
2. Eigen bewoning verplicht
De woning moet bestemd zijn voor eigen bewoning. Je mag de woning niet verhuren, gebruiken als vakantiehuis of als beleggingspand inzetten. De garantie is uitdrukkelijk bedoeld voor mensen die zelf in de woning wonen.
3. Annuïtaire of lineaire aflossingsstructuur
De hypotheek moet worden afgelost op een annuïtaire of lineaire basis. Dat wil zeggen: gedurende de looptijd los je de volledige hypotheek af. Aflossingsvrije hypotheken zijn niet toegestaan onder NHG, omdat het WEW wil dat de schuld gedurende de looptijd daadwerkelijk afneemt. Dat verlaagt het risico op restschuld.
4. Geldverstrekker aangesloten bij WEW
Niet alle geldverstrekkers zijn aangesloten bij het WEW. In de praktijk zijn alle grote Nederlandse banken en veel kleinere hypotheekverstrekkers dat echter wel: ING, Rabobank, ABN AMRO, SNS, Aegon, Florius, en tientallen anderen. Je hypotheekadviseur controleert automatisch of de gekozen geldverstrekker deelneemt.
5. Hypotheek afsluiten vóór overdracht bij notaris
De NHG-aanvraag moet worden ingediend en goedgekeurd vóór de juridische overdracht van de woning bij de notaris. Je kunt NHG niet achteraf aanvragen voor een al bestaande hypotheek, tenzij het om oversluiten gaat (waarbij dan wel aan alle voorwaarden moet worden voldaan).
Overzichtstabel: NHG-criteria 2026
| Criterium | Vereiste | Uitzonderingen |
|---|---|---|
| Koopsom | Max. € 450.000 | Max. € 477.000 met EBV |
| Woninggebruik | Eigen bewoning | Geen verhuur / geen belegging |
| Hypotheekvorm | Annuïtair of lineair | Geen aflossingsvrij |
| Geldverstrekker | Aangesloten bij WEW | Controleer via geldverstrekker |
| Aanvraagtijdstip | Vóór notariële overdracht | Wel mogelijk bij oversluiten |
| Inkomen | Verantwoord conform NIBUD | Geen vaste ondergrens |
De EBV-regeling: hogere NHG-grens bij verduurzaming
Wie energiebesparende voorzieningen (EBV) meefinanciert, mag de koopsom plus verbouwingskosten laten oplopen tot € 477.000. Het WEW hanteert een lijst van erkende EBV-maatregelen:
- Zonnepanelen (PV-systemen)
- Spouwmuurisolatie, dakisolatie, vloerisolatie
- HR++-glas of driedubbel glas
- Warmtepomp (lucht-lucht, lucht-water of bodem-water)
- Zonneboiler
- Ventilatie met warmteterugwinning (WTW)
De meergefinancierde kosten moeten aantoonbaar worden besteed aan deze maatregelen. Dat wordt onderbouwd via een duurzaamheidsrapport of installatieoffertes.
Wanneer kom je niet in aanmerking voor NHG?
Er zijn situaties waarin NHG uitdrukkelijk niet mogelijk is:
- De koopsom overschrijdt de NHG-grens.
- De woning wordt verhuurd of als belegging gebruikt.
- Je wilt een (gedeeltelijk) aflossingsvrije hypotheek.
- De geldverstrekker is niet aangesloten bij het WEW.
- Het gaat om een vakantiewoning of recreatieverblijf.
In die gevallen kun je een hypotheek zonder NHG overwegen. De tarieven zijn dan iets hoger, maar er gelden ook geen beperkingen op woningtype of aflossingsstructuur.
NHG bij oversluiten
Heb je al een bestaande hypotheek zonder NHG? Dan kun je bij het oversluiten alsnog NHG aanvragen. Vereisten: de actuele marktwaarde van de woning mag niet hoger zijn dan de NHG-grens, en de resterende schuld moet ook binnen de grens vallen. Oversluiten met NHG loont vooral als de actuele rentestanden significant lager zijn dan jouw huidige tarief.
Disclaimer
Indicatieve berekening op basis van NHG-grens 2026. Werkelijke maximale hypotheek bepaalt de bank.
Vergelijk de scherpste hypotheektarieven met NHG.
Gratis en vrijblijvend advies via een onafhankelijke AFM-adviseur.