NHG Kosten 2026 — De borgtochtprovisie van 0,4% uitgelegd

Wat is de borgtochtprovisie?

De officiële naam van “de NHG-kosten” is de borgtochtprovisie. Het is de eenmalige vergoeding die je betaalt voor de NHG-garantie. Het WEW gebruikt deze inkomsten om het garantiefonds op peil te houden — het fonds dat uitkeert als geldverstrekkers een beroep doen op de garantie bij wanbetaling.

Je betaalt de provisie eenmalig bij de notariële overdracht, samen met de rest van de aankoopkosten. Je hoeft het bedrag niet uit eigen zak te leggen: je mag de provisie meefinancieren in de hypotheek (zie verderop). De berekening zelf is eenvoudig:

NHG-kosten berekenen

Vul hieronder je hypotheekbedrag in en zie direct wat de NHG-provisie in jouw geval kost — bruto, netto na belastingaftrek en afgezet tegen de rentebesparing.

Over de koopsom of over het hypotheekbedrag?

Een veelgemaakte fout: de provisie wordt berekend over het hypotheekbedrag, niet over de koopsom van de woning. Breng je eigen geld in, dan leen je minder en betaal je dus ook minder provisie.

Voorbeeld. Je koopt een woning van € 400.000. Financier je die volledig, dan betaal je 0,4% × € 400.000 = € 1.600. Breng je € 50.000 eigen geld in, dan leen je € 350.000 en betaal je 0,4% × € 350.000 = € 1.400. Met eigen inbreng scheelt het in dit geval € 200 provisie.

De provisie meefinancieren

Meefinancieren is alleen mogelijk als de totale lening past bij inkomen, woningwaarde en NHG-voorwaarden. Het standaardmaximum is normaal 100% van de marktwaarde. De extra ruimte tot 106% is alleen voor energiebesparing. De NHG-grens van € 470.000 op zichzelf geeft dus geen extra ruimte voor kosten.

Als je financieringskosten meeleent, kost ook dat leningdeel rente. Aftrek van de NHG-provisie betekent niet automatisch aftrek van de rente over de lening waarmee je die provisie betaalt. Controleer de financiering en fiscale behandeling afzonderlijk.

Provisiekosten per hypotheekbedrag

Dit zijn berekeningen op basis van het officiële provisiepercentage voor een nieuwe NHG bij aankoop: € 300.000 × 0,4% = € 1.200; € 375.000 × 0,4% = € 1.500; € 450.000 × 0,4% = € 1.800.

Een netto bedrag of terugverdientijd volgt niet uit de leensom alleen. De calculator laat je een eigen aftrekpercentage kiezen. Vergelijk rentebesparing met dezelfde looptijd, aflosvorm en rentevaste periode.

Historisch overzicht van de NHG-provisie

De provisie is niet altijd 0,4% geweest. In jaren met hogere risico's voor het garantiefonds vroeg het WEW een hogere bijdrage — 0,9% in 2019 en 0,7% in 2020 en 2021. Hieronder een overzicht per jaar (bron: nhg.nl).

Fiscale aftrekbaarheid in detail

De NHG-provisie kan als financieringskosten van de eigenwoningschuld aftrekbaar zijn in het jaar waarin je die betaalt. Bij hoge inkomens is de aftrek in 2026 beperkt tot 37,56%. Dat is geen belastingteruggave die iedereen automatisch ontvangt.

Rekenvoorbeeld met dat percentage: bij € 1.500 provisie is het berekende voordeel € 563,40 en blijft € 936,60 over. Het werkelijke effect hangt af van jouw aangifte en aftrekbaarheid.

Bron: Belastingdienst: aftrek eigen woning bij een hoog inkomen, geraadpleegd 11 september 2026.

De provisie versus de kosten van géén NHG

NHG kan een lagere rente opleveren, maar er bestaat geen vast kortingspercentage voor alle banken. Vergelijk dezelfde leensom, aflosvorm, rentevaste periode en woningwaarde. De tarieven in onze rekenvoorbeelden zijn zelfgekozen aannames, geen actuele bankaanbiedingen.

NHG kan naast een rentevoordeel ook bescherming bij betaalproblemen bieden. Weeg beide voordelen af tegen de eenmalige provisie. Bij weinig renteverschil of snelle verkoop kan de provisie hoger zijn dan het rentevoordeel tijdens jouw bezit. Lees hoe je rentekorting vergelijkt.

Andere kosten koper in 2026 (geen NHG-kosten)

Veel mensen zoeken op “NHG kosten” terwijl ze eigenlijk alle kosten koper bedoelen. Voor de duidelijkheid: alleen de borgtochtprovisie is een NHG-kost. De posten hieronder horen bij elke woningaankoop en staan los van NHG.

Dienstverleningskosten verschillen per dossier. De startersvrijstelling op de overdrachtsbelasting geldt onder voorwaarden (o.a. leeftijd en woningwaardegrens). Vraag je adviseur naar je eigen situatie.

Een overlijdensrisicoverzekering is sinds 2018 niet meer verplicht voor NHG — lees meer over NHG en verzekeringen.

Of NHG voor jou haalbaar is, hangt af van de NHG-voorwaarden. Lees ook de voordelen van NHG, of gebruik de NHG-calculator om jouw situatie direct door te rekenen.

Bronnen en inhoudelijke correctie

Controle: 11 september 2026. NHG: grens en provisie 2026.

Het historische provisieverloop en aftrektarief zijn gecorrigeerd. Onbevestigde marktprijzen en een vaste terugverdientijd zijn vervangen door benoemde aannames.